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融360“虧損”戰略分解:聚焦科技、用戶和長期發展

放大字體  縮小字體 發布日期:2018-11-22 16:08:48  來源:搜藝培訓網   作者:seo580

原標題:融360“虧損”戰略分解:聚焦科技、用戶和長期發展

圖片來源:視覺中國

就在宣布推薦發卡量突破千萬張后不久,本周一融360|簡普科技(NYSE:JT)發布了第三季度財報,營收再報佳績。

根據融360財報,第三季度總營收達到4.44億元,比預期高出7%。不過,從凈利潤情況來看,第三季度尚處于虧損中,按非美國通用會計準則(Non-GAAP)調整后的凈利潤率同比由第二季度的-5.8%提升至-4.5%,虧損程度有所收窄。

成立7年時間,憑借信用卡發卡業務快速占領市場,營收上節節高升的融360,并不常把“盈利”掛在嘴邊。獨角金融對比融360財報數據發現,第三季度或許將成為一個轉折。

信用卡收入同比增長175%

財報數據顯示,2018年第三季度,信用卡推薦量達到200萬張,比去年同期增加81.8%。

這意味著什么?

根據中國人民銀行的數據,截至第三季度末,信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.59億張,比上一季度多出0.21億張。也就是說,第三季度我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量約2100萬張。

以此估算,在第三季度申請信用卡的人中,每10個人里就有1個人通過融360推薦申請信用卡。

如果撇開線下申請數量,計算純線上信用卡發卡量,融360渠道的占比將會更高。

這直接幫助了融360信用卡業務收入的增長。根據財報,第三季度融360全量信用卡收入達2.05億元,同比增長175%。而該業務的收入占公司總收入比例由去年同期的15.9%,上升到46.2%。

實際上,今年以來融360信用卡推薦量持續增長,這跟平臺與銀行等持牌金融機構合作的深入不無關系。據融360|簡普科技(NYSE:JT)聯合創始人兼CEO葉大清透露,今年第三季度,融360平臺上的信用卡發卡銀行總數增至24家。包括與五大行、全國12家股份制商業銀行中的10家、一批城市商業銀行和農村商業銀行建立了深度和長期合作伙伴型關系。

銀行對金融科技態度的開放,為融360這樣給銀行提供金融科技服務的公司帶來了更多的合作空間。隨之而來的問題是,越來越多的金融科技公司擠入賽道,融360又如何保持合作優勢,持續吸引銀行等金融機構進行合作?

科研投入加大

從融360第三季度研發費用的投入中,就能找到答案。

根據財報,第三季度融360的研發費用為6350萬元,同比增長81.9%。官方的解釋稱,增加的費用主要與聘用新的研發人員有關,以進一步提高平臺在大數據,機器學習和人工智能方面的技術能力。

獨角金融梳理公開資料發現,今年9月,融360任命鄒宇為首席科學家。他曾任職于微軟、雅虎等科技公司,融360表示鄒宇的到來主要在人工智能、大數據以及機器學習等方面,引導平臺的技術服務業務。

另外,就在第三季度財報發布前不久,融360還委任Apple Pay前亞洲高管廖光宇為簡普科技董事會成員,出任獨立董事。

這一系列的動作,不難看出融360對提高技術能力的重視。由于平臺的業務屬性是專注于借助技術給用戶和小微企業提供服務,并不直接參與理財和信貸業務,這一定位讓融360在第三季度避免了流動性等風險。

但是,投資者更關心的問題是,這些投入究竟值不值?

僅從第三季度剔除期權費用SBC后,平臺營銷費用占總收入的比例由第二季度的82.9%大幅降低至76.3%的數據來看,經營效率大大提升。

這背后的商業邏輯,類似于虧損20年的亞馬遜。一直聚焦長遠發展空間的亞馬遜,不斷升級技術更新服務,從電商平臺成長為平臺型科技巨頭,如今估值已過萬億美元。虧損7年的融360,聚焦科技,特別是對C端提供的搜索等免費的技術服務,提升技術能力的背后旨在沉淀用戶。

目前已經累計1億注冊用戶的融360,未來能否打一場翻身仗?

大數據風控業務亮點

值得一提的是,第三季度財報數據顯示,融360從廣告、營銷和其他服務的收入增長了168%,增加的收入主要來自大數據和風險管理解決方案,以及為信用卡發卡機構提供廣告服務的增加。

而單看大數據風控業務收入,也比去年同期增長180%,環比上一季度增長46.6%。

公開資料顯示,2015年,融360上線了“融360天機”,被稱為“一站式服務平臺”。該業務是To B模式,即給銀行等持牌金融機構、科技金融公司提供技術服務,比如精準獲客、智能風控、貸中監控、智能催收等,幫助金融機構進行精準營銷,風險識別、風險定價與預授信服務,并篩選出優質人群,從而輔助金融機構服務下沉,提供高效率的普惠金融產品。

簡而言之,這項技術服務旨在幫助B端客戶提高審批率,降低壞賬率。

數據顯示,融360已經接入2300余家金融機構,集合了25萬余款金融產品。而智能精準推薦服務能夠幫助用戶更高效、更便捷地匹配到最合理的金融產品。

從這方面看,融360作為技術服務型平臺的屬性越來越強。

融360聯合創始人葉大清告訴獨角金融,特別是在聘任首席科學家后,“天機”業務方面已經拓展成立聯合建模實驗室,與銀行、金融科技公司等開放合作。“天機在這個行業將是一個創新領先,高速增長的業務。我們看好行業里大家對于風控的投入,這是天機所能夠切入這個市場的一個大好時機。”

 
 
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